Najpierw rejestracja czy ubezpieczenie? Wyjaśniamy!

Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych chroni ubezpieczonego sprawcę zdarzenia przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim. Jeżeli kierujący ubezpieczonym pojazdem spowoduje szkodę, z OC wypłacane jest odszkodowanie poszkodowanym osobom. Co obejmuje zakres ochrony OC dla posiadaczy pojazdów mechanicznych?

• Szkody osobowe – jeśli kierowca spowoduje wypadek, w którym inna osoba zostanie ranna, ubezpieczenie OC pokryje koszty związane z leczeniem, hospitalizacją oraz ewentualnym odszkodowaniem za uszczerbek na zdrowiu.
• Szkody rzeczowe – w przypadku, gdy kierowca doprowadzi do wypadku, w którym zostanie uszkodzone mienie osoby trzeciej, ubezpieczenie OC pokryje koszty jego naprawy.

Zakres ochrony nie ogranicza się do kolizji powstałych podczas jazdy. Obejmuje również szkody związane ze wsiadaniem, wysiadaniem, bezpośrednim załadunkiem lub rozładunkiem oraz zatrzymaniem albo postojem pojazdu.

Ubezpieczenie dotyczy odpowiedzialności każdej osoby, która kierowała samochodem w okresie ochrony i wyrządziła nim szkodę. Kierowca nie musi więc być właścicielem auta ani osobą wymienioną w dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy.

Ubezpieczając pojazd, otrzymasz polisę OC, czyli potwierdzenie zakupu OC. Obecnie nie musisz mieć go ze sobą zawsze, gdy wyjeżdżasz autem. Jeśli zajdzie taka potrzeba, funkcjonariusz może sprawdzić informację o posiadaniu ubezpieczenia w bazie CEPiK. Jeśli jednak umowę zawarto niedawno (np. tego samego dnia), informacja o zawarciu umowy ubezpieczenia może nie figurować jeszcze w systemie. Wtedy przydatne okaże się potwierdzenie zawarcia umowy OC – w formie papierowej lub elektronicznej.

Co grozi za spowodowanie szkody bez ważnego OC?

Warto też w pełni zrozumieć istotę ubezpieczenia OC. Jeżeli kierowca spowoduje szkodę objętą ochroną, należne odszkodowanie lub świadczenie wypłaci zakład ubezpieczeń w granicach odpowiedzialności cywilnej sprawcy oraz obowiązującej sumy gwarancyjnej. Wynika to z przepisów Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Jeśli pojazd nie ma ważnego OC, roszczenia poszkodowanych zaspokoi Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Następnie Fundusz zażąda zwrotu wypłaconych świadczeń i poniesionych kosztów od sprawcy oraz osoby, która nie dopełniła obowiązku zawarcia umowy. Roszczenie to jest niezależne od kary nakładanej za sam brak ubezpieczenia.

Dowiedz się także: Kupno samochodu a ubezpieczenie OC. Wszystko, co musisz wiedzieć!

Kolejność formalności zależy od tego, czy pojazd jest już zarejestrowany oraz objęty ważną umową OC. Inaczej postępuje właściciel nowego lub sprowadzonego auta, a inaczej nabywca używanego samochodu z umową OC zawartą przez sprzedającego.

Co zrobić przed pierwszą rejestracją samochodu w Polsce?

Przygotuj numer VIN, dane właściciela oraz dokument potwierdzający zakup pojazdu. Na tej podstawie zakład ubezpieczeń może zawrzeć umowę jeszcze przed nadaniem polskich tablic. Ochrona musi rozpocząć się najpóźniej w dniu rejestracji, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia pojazdu do ruchu. Po otrzymaniu tablic przekaż ich numer do towarzystwa, aby uzupełniło dane pojazdu.

Jeśli pojazd został sprowadzony z zagranicy, nie zakładaj, że ubezpieczenie samochodu przekazane przez sprzedawcę nadal obowiązuje. Ochrona mogła zakończyć się po sprzedaży albo wyrejestrowaniu pojazdu, nawet gdy data widoczna na dokumencie jeszcze nie minęła. Przed rozpoczęciem jazdy poproś zagranicznego ubezpieczyciela o potwierdzenie ważności OC. Jeżeli go nie uzyskasz, nie wyjeżdżaj autem na drogę do czasu zawarcia odpowiedniej umowy.

Jak postąpić, gdy używany samochód ma ważne OC?

W dniu transakcji sprawdź w bazie UFG, czy pojazd ma ważne ubezpieczenie OC.

Z chwilą zakupu przejmujesz prawa i obowiązki wynikające z umowy OC zbywcy. Poproś zbywcę o potwierdzenie zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz informacje o pozostałych ratach składki. Następnie skontaktuj się z ubezpieczycielem, przekaż swoje dane. Ubezpieczyciel poinformuje Cię, czy składka zostanie ponownie obliczona.

Przerejestrowanie pojazdu nie powoduje wygaśnięcia przejętej umowy OC. Sprawdź jednak dokładną datę jej zakończenia, ponieważ przejęte OC nie odnowi się automatycznie. Następny rok ochrony powinien rozpocząć się bezpośrednio po wygaśnięciu dotychczasowej umowy.

Co zrobić, gdy kupowany samochód nie ma ważnego OC?

Jeżeli baza UFG nie potwierdza aktualnego ubezpieczenia auta, po podpisaniu umowy kupna-sprzedaży zawrzyj umowę OC jeszcze w dniu nabycia pojazdu i nie później niż przed wprowadzeniem go do ruchu. Nie czekaj z zawarciem umowy do dnia rejestracji samochodu.

Nie wyjeżdżaj samochodem, dopóki nie otrzymasz potwierdzenia rozpoczęcia ochrony. Nawet jednodniowa przerwa może skutkować opłatą nałożoną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Sprawdź też: Ile czasu na ubezpieczenie samochodu po zakupie ma nabywca? Wyjaśniamy, kiedy należy wykupić OC

Zgodnie z Art. 73aa Ustawy z dnia 20 czerwca 1997 r. - Prawo o ruchu drogowym masz 30 dni na złożenie wniosku o jego rejestrację. Od 1 stycznia 2024 roku ta czynność zastępuje wcześniejsze zgłoszenie nabycia pojazdu.

W przypadku auta kupionego w kraju termin ten rozpoczyna się w dniu zawarcia umowy, wystawienia faktury albo sporządzenia dokumentu darowizny. Dla pojazdu sprowadzonego z Unii Europejskiej biegnie od dnia jego przywozu do Polski. Jeśli samochód pochodzi spoza UE, okres ten liczy się od dopuszczenia go do obrotu przez organ celny.

Wniosek złóż w starostwie powiatowym, urzędzie miasta na prawach powiatu albo urzędzie dzielnicy w Warszawie. Wybierz jednostkę właściwą dla miejsca stałego lub czasowego zamieszkania. Niektóre placówki umożliwiają rozpoczęcie rejestracji samochodu przez internet. Dostępność tej formy oraz wymagany sposób podpisania dokumentów sprawdź na stronie odpowiedniego urzędu.

Przy używanym aucie zarejestrowanym w Polsce przygotuj wcześniej następujące materiały:

• wypełniony wniosek oraz dokument potwierdzający tożsamość właściciela,
• oryginał dowodu własności pojazdu, którym może być umowa kupna-sprzedaży, faktura VAT albo dokument darowizny. Jeśli sprzedający nie figuruje w dowodzie rejestracyjnym, potrzebujesz również dokumentów potwierdzających wszystkie wcześniejsze zmiany właścicieli,
• dotychczasowy dowód rejestracyjny z informacją o ważnym badaniu technicznym. Gdy badanie straciło ważność, wykonaj je przed wizytą i dołącz zaświadczenie wydane przez stację kontroli pojazdów,
• potwierdzenia wymaganych opłat oraz ewentualne pełnomocnictwo. Jeżeli samochód ma kilku współwłaścicieli, wszyscy mogą przyjść do urzędu albo upoważnić jedną osobę do załatwienia formalności.

Przy pojeździe sprowadzonym zakres dokumentacji jest szerszy. Oprócz dowodu własności potrzebne mogą być zagraniczny dowód rejestracyjny, potwierdzenie zapłaty akcyzy albo odprawy celnej oraz wymagane tłumaczenia. Dokładny wykaz zależy od kraju pochodzenia i wcześniejszego statusu auta, dlatego sprawdź go przed wizytą na stronie właściwego urzędu.

Potwierdzenia zawarcia umowy ubezpieczenia nie trzeba standardowo dołączać do wniosku. Urzędnik może sprawdzić ważność ochrony elektronicznie. Jeśli ochrona ubezpieczeniowa rozpoczęła się niedawno i informacja nie pojawiła się jeszcze w systemie, konieczne może być okazanie dokumentu potwierdzającego zawarcie umowy OC na miejscu.

Po przyjęciu dokumentów urząd zazwyczaj rejestruje samochód czasowo na maksymalnie 30 dni. W tym okresie urzędnik sprawdza przekazane informacje i przygotowuje stały dowód rejestracyjny. Jeżeli procedura się przedłuży, przed upływem ważności pozwolenia możesz wystąpić o jego jednorazowe przedłużenie o 14 dni.

Z jakimi konsekwencjami musisz się liczyć, jeśli nie przerejestrujesz pojazdu?

Jeśli jako osoba prywatna nie złożysz wniosku w ciągu 30 dni, starosta nałoży na Ciebie karę w wysokości 500 zł. Gdy spóźnisz się z tym 180 dni (lub więcej) liczonych od nabycia lub sprowadzenia pojazdu, kwota ta wzrośnie do 1000 zł.

Inne zasady dotyczą przedsiębiorców zajmujących się obrotem pojazdami. Mają oni 90 dni na złożenie wniosku. Niedotrzymanie tego terminu oznacza karę w wysokości 1000 zł, która wzrasta do 2000 zł, jeżeli dokumenty nie trafią do urzędu w ciągu 180 dni od nabycia lub sprowadzenia auta.

Niekompletny wniosek nie gwarantuje uniknięcia kary. Jeżeli urząd wezwie Cię do uzupełnienia braków, musisz przekazać wskazane dokumenty w wyznaczonym terminie. Brak reakcji może oznaczać karę w wyżej wspomnianej wysokości.

Karę nakłada się w drodze decyzji administracyjnej. Jeżeli urząd błędnie ustalił datę nabycia albo pominął złożony w terminie wniosek, możesz odwołać się w ciągu 14 dni od doręczenia decyzji. Odwołanie kierujesz do samorządowego kolegium odwoławczego za pośrednictwem organu, który nałożył karę.

Jaki dokument potwierdza własność samochodu?

Przed rejestracją sprawdź, czy dokument jednoznacznie potwierdza przeniesienie własności pojazdu. Zazwyczaj podpisywana jest umowa kupna-sprzedaży. Możliwe jest także przeniesienie własności na podstawie faktury VAT. Jednak zdarzają się przypadki darowizn czy spadku, które także określą, kim jest nowy właściciel. Umowa wskazująca, na kogo przeniesiona jest własność, powinna zawierać pewne istotne informacje, które określają m.in.:

• strony transakcji,
• data i miejsce zawarcia,
• przedmiot transakcji,
• wartość samochodu i metody płatności.

W przypadku nabycia pojazdu w spadku dokumentem potwierdzającym własność może być prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku albo zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia. Przy darowiźnie dokumentem potwierdzającym przeniesienie własności jest umowa darowizny.

Co dalej? Jeśli masz dokument potwierdzający własność pojazdu, wniosek o rejestrację składa właściciel. Jeżeli samochód ma kilku współwłaścicieli, wszyscy powinni być obecni podczas rejestracji albo mogą upoważnić jedną osobę do załatwienia formalności.

Szukając ubezpieczenia dla swojego pojazdu, sprawdź ofertę LINK4. Możesz kupić m.in.:

• OC – zapewnia ochronę w zakresie odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu i każdej osoby, która nim kieruje. Jeżeli spowodujesz szkodę, ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanym należne świadczenia lub odszkodowanie;
• Pakiet OC z MiniAssistance po Wypadku – łączy obowiązkowe ubezpieczenie z podstawowym wsparciem w trasie. W razie wypadku LINK4 może pomóc naprawić samochód na miejscu albo odholować go na odległość do 100 km. W ramach ubezpieczenia możesz także skorzystać z uruchomienia silnika po rozładowaniu akumulatora i całodobowej pomocy informacyjnej. W razie wypadku, jeśli LINK4 odholuje pojazd i naprawa tego samego dnia jest niemożliwa, możesz otrzymać samochód zastępczy na maksymalnie 3 dni. W razie kradzieży samochód zastępczy przysługuje po przesłaniu potwierdzenia przyjęcia zgłoszenia przez policję, również maksymalnie na 3 dni. W przypadku uszkodzenia opony pomoc polega na wymianie koła, a jeśli nie będzie to możliwe, na odholowaniu pojazdu do warsztatu wulkanizacyjnego i pokryciu kosztów naprawy opony.

Przeczytaj również: Co trzeba zrobić po zakupie auta? Poradnik

Najpierw rejestracja czy ubezpieczenie? To pytanie zadaje sobie wiele osób podczas zakupu samochodu. Pamiętaj jednak, że umowę OC należy zawrzeć przy pierwszej rejestracji najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, ale nie później niż z chwilą wprowadzenia go do ruchu. Przy zakupie używanego, zarejestrowanego auta sprawdź, czy przejmujesz ważną umowę OC zbywcy.

Jeżeli korzystasz z polisy OC zbywcy, zawrzyj nową umowę OC przed wygaśnięciem przejętej umowy, tak aby zachować ciągłość ochrony. A jeśli auto, które kupiłeś, nie ma OC, zawrzyj umowę w dniu zakupu, ale nie później niż przed wprowadzeniem pojazdu do ruchu.

Aby sprawdzić wysokość składki, skorzystaj z kalkulatora online, zadzwoń pod numer (22) 444 44 23 lub spotkaj się z agentem współpracującym z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Sprawdź też: Ubezpieczenie OC Warszawa

Źródła:

1. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf,
2. Ustawa z dnia 20 czerwca 1997 r. - Prawo o ruchu drogowym: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19970980602/U/D19970602Lj.pdf.