Ubezpieczenie samochodu przed przerejestrowaniem – czy jest możliwe?

Termin ubezpieczenia samochodu podaje Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, a konkretnie art. 29., który brzmi:

„Posiadacz pojazdu jest obowiązany zawrzeć umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych:

1) najpóźniej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyjątkiem pojazdów historycznych;

2) przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów, o których mowa w art. 2 pkt 10 lit. b) (wolnobieżnych), oraz pojazdów historycznych;

3) przed przekroczeniem granicy, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym wprowadzanym do ruchu na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej nie posiada ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych;

4) przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów, o których mowa w art. 2 pkt 10 lit. a), które nie zostały zarejestrowane (pojazd samochodowy, ciągnik, motorower, przyczepa);

5) przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów, o których mowa w art. 2 pkt 10 lit. b), oraz pojazdów historycznych, które nie zostały dopuszczone do ruchu;

6) przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów zarejestrowanych za granicą, niedopuszczonych do ruchu na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej;

7) najpóźniej w dniu ustania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń w przypadku określonym w art. 28 ust. 3 (upadłość zakładu ubezpieczeń, który wystawił polisę, lub brak opłaty za polisę OC w roku poprzednim),

8) najpóźniej w dniu rozwiązania się dotychczasowej umowy w przypadkach określonych w art. 31 ust. 1 i 4 (po zmianie właściciela pojazdu).” 

Dlaczego tak ważne jest posiadanie aktualnego OC? Przede wszystkim ważne OC zabezpiecza Cię przed skutkami finansowymi szkód, jakie możesz wyrządzić osobom trzecim w wyniku spowodowanego przez Ciebie wypadku lub kolizji.

Kary za brak OC z UFG

Ponadto brak ważnego OC skutkuje karą administracyjną z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, której wysokość zależy od minimalnej płacy brutto. W 2025 r. wynosi ona:

Zacznijmy od tego, czym jest przerejestrowanie samochodu. Jest to czynność prawna, która potwierdza przeniesienie własności zarejestrowanego pojazdu.

Odbywa się to zgodnie z art. 73 Ust. 1 Ustawy Prawo o ruchu drogowym, który brzmi: 

„1. Rejestracji pojazdu dokonuje, na wniosek właściciela pojazdu, starosta właściwy ze względu na miejsce jego stałego zamieszkania (siedzibę) lub czasowego zamieszkania, wydając decyzję o rejestracji pojazdu, dowód rejestracyjny i zalegalizowane tablice (tablicę) rejestracyjne”.

Ważne! Poprzez „przerejestrowanie” rozumiemy czynność rejestracji pojazdu, który już był zarejestrowany, a nie jest po raz pierwszy wprowadzany do ruchu drogowego.

Dalej w artykule 78 czytamy:

„Właściciel pojazdu zarejestrowanego jest obowiązany zawiadomić w terminie nieprzekraczającym 30 dni starostę o:

1) zbyciu pojazdu;

2) zmianie stanu faktycznego wymagającej zmiany danych zamieszczonych w dowodzie rejestracyjnym”.

Przerejestrowanie pojazdu jest urzędowym potwierdzeniem tejże zmiany.

Przykładem może być sytuacja, w której dopisujesz swoje dziecko jako współwłaściciela pojazdu. Jest to zmiana stanu faktycznego, która wymaga wprowadzenia zmiany w dowodzie rejestracyjnym. Nowy posiadacz samochodu zgłasza ten fakt w wydziale komunikacji poprzez zgłoszenie nabycia. Następnie należy złożyć wniosek o dopisanie nowego współwłaściciela. 

Czy brak kary za nieprzerejestrowanie samochodu oznacza, że można tego nie robić? Z pewnością nie warto. Nieaktualne dane w dowodzie rejestracyjnym i bazie CEPiK mogą spowodować całą lawinę problemów np. podczas kontroli drogowej, gdzie w skrajnym przypadku kontrolujący uzna, że auto zostało skradzione.

Wiedza, do kogo należy dany pojazd, jest kluczowa dla kilku instytucji w Polsce:

• policja musi wiedzieć, do kogo należy samochód, bo mógłby posłużyć jako narzędzie w przestępstwie;
• urząd skarbowy musi to wiedzieć, żeby ustalić, czy od kupna lub sprzedaży tego pojazdu trzeba płacić podatek, i czy zbywca lub nabywca nie ukrywa dochodu; 
• komornicy potrzebują tych informacji, by móc zająć ruchomość na poczet wierzytelności;
• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny musi znać tożsamość właścicieli pojazdu, by egzekwować obowiązek posiadania OC. 

Krok 1. Zmiana właściciela pojazdu 

Najczęściej będzie to umowa kupna-sprzedaży lub faktura VAT, rzadziej umowa darowizny, spadek lub postępowanie sądowe. 

W dokumencie potwierdzającym przeniesienie własności pojazdu muszą być określone:

• strony transakcji – imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL, (dla darowizny i spadku również stopień pokrewieństwa); w przypadku firmy – nazwa, adres siedziby i NIP/EGON/KRS,
  • zbywca i nabywca dla umowy kupna-sprzedaży, faktury VAT lub faktury VAT-marża, 
  • obdarowujący i obdarowany dla umowy darowizny, 
  • spadkodawca i spadkobiercy dla testamentu i postępowania sądowego.
• data i miejsce jej zawarcia, 
• przedmiot transakcji – gdy jest to pojazd: marka, model, rok produkcji, numer rejestracyjny, numer VIN (lub numer ramy/silnika, jeśli nie ma VIN-u),
• wartość pojazdu i metoda płatności. 

Krok 2. Zgłoszenie nabycia pojazdu do wydziału komunikacji

Z dokumentem potwierdzającym przeniesienie własności wszystkie strony transakcji muszą udać się do wydziału komunikacji i zgłosić zbycie lub nabycie pojazdu na specjalnym druku zawiadomienia. 

Jeżeli któryś z właścicieli lub współwłaścicieli nie chce lub nie może iść, ma prawo upoważnić kogoś innego do reprezentowania siebie. Koszt udzielenia pełnomocnictwa to 17 zł (opłatę należy uiścić w kasie starostwa), chyba że upoważniasz bliską osobę – wówczas pełnomocnictwo jest bezpłatne.

Jako nowy właściciel pojazdu nie musisz nabyć nowego ubezpieczenia OC, ale możesz zgodnie z prawem korzystać z OC poprzedniego posiadacza auta, jeśli takowe posiadał. Wiedz jednak, że towarzystwo ubezpieczeniowe aż do ostatniego dnia obowiązywania polisy ma prawo dokonać rekalkulacji składki, czyli jej przeliczenia, gdy ulegną zmianie okoliczności mające wpływ na ocenę ryzyka ubezpieczeniowego. Rekalkulacja składki może skutkować zmianą jej wysokości, np. podwyższeniem. Ważność polisy OC dla kupionego używanego auta możesz sprawdzić np. w bazie Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPiK).

Czytaj więcej: Zawiadomienie o zbyciu pojazdu – gdzie i jak to zrobić? 

Krok 3. Zakup obowiązkowego ubezpieczenia OC

Jeśli chcesz zrezygnować z ubezpieczenia zbywcy pojazdu, najlepiej byś miał już wykupione nowe ubezpieczenie OC. Nawet dzień zwłoki może skutkować karą za brak ważnego OC w wysokości ponad 1800 zł. 

Ważne! Jeżeli kupisz samochód bez OC, ale tego samego dnia wykupisz ubezpieczenie OC na siebie, unikniesz kary za brak OC.

Aby kupić OC w LINK4, możesz to zrobić nawet bez wychodzenia z domu. Możesz skorzystać z bezpłatnego Kalkulatora LINK4, dzięki któremu w kilka minut poznasz wysokość swojej składki. Możesz również kupić ubezpieczenie telefonicznie, dzwoniąc pod numer 22 444 44 23, lub spotykając się z agentem współpracującym z LINK4.

Krok 4. Przerejestrowanie po zakupie auta

Po zgłoszeniu nabycia pojazdu i zakupie ubezpieczenia możesz przystąpić do rejestracji auta na siebie.

Dokumenty potrzebne do wnioskowania o rejestrację pojazdu to:

• wniosek o rejestrację,
• dokument potwierdzający przeniesienie własności – umowa k/s, umowa darowizny, faktura VAT etc.,
• dokument tożsamości,
• dowód rejestracyjny,
• dotychczasowe tablice rejestracyjne pojazdu,
• karta pojazdu (jeśli została wydana),
• zaświadczenie o pozytywnym wyniku badania technicznego. 

Po złożeniu wniosku o rejestrację będziesz czekać na dokończenie procedury i nowy dowód rejestracyjny. Urząd ma na to 30 dni, ale z reguły trwa to krócej, najczęściej ok. 14 dni.

Przerejestrowanie samochodu najczęściej wiąże się ze zmianą właściciela z powodu sprzedaży, darowizny lub dziedziczenia. Zgodnie z prawem nowy właściciel pojazdu może korzystać z umowy ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela auta aż do ostatniego dnia okresu ochrony tej umowy. 

Na uwagę zasługuje jednak fakt, że OC zbywcy nie przedłuża się automatycznie. Oznacza to, że jeśli powstanie przerwa w ciągłości obowiązkowego ubezpieczenia, wówczas zapłacisz karę za brak OC.

Dlaczego warto kupić OC w LINK4? Oto korzyści:

• dodatkowa zniżka za zakup OC przez Internet, 
• Bezpośrednia Likwidacja Szkód (BLS),
• szybkie wyliczenie ceny składki za pomocą kalkulatora OC i AC,
• Zielona Karta – gratis do każdego ubezpieczenia OC.

Ponadto decydując się na Pakiet OC, otrzymasz Program Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony, który obejmuje:

• usprawnienie pojazdu na miejscu wypadku lub holowanie do 100 km,
• samochód zastępczy na 3 dni w razie wypadku lub kradzieży,
• pomoc informacyjną 24 h/dobę,
• wymianę uszkodzonego koła na miejscu (jeśli w aucie znajduje się koło zapasowe) lub holowanie do najbliższego warsztatu i naprawę opony (jeśli wymiana koła na miejscu jest niemożliwa),
• uruchomienie silnika pojazdu na miejscu zdarzenia w razie rozładowania akumulatora.

Nie musisz czekać na rejestrację samochodu, by kupić obowiązkowe OC. Jesteś właścicielem samochodu od momentu objęcia go w posiadanie, czyli w chwili podpisania umowy kupna-sprzedaży, umowy darowizny lub otrzymania notarialnego potwierdzenia spadku. 

Jeżeli w trakcie rejestracji będziesz zmieniać numery rejestracyjne samochodu, musisz zgłosić to do towarzystwa ubezpieczeniowego, i nanieść zmiany.

Skontaktuj się z nami i kup ubezpieczenie dla swojego pojazdu! Zobacz też dobrowolne ubezpieczenia komunikacyjne, takie jak AC, NNW, Assistance czy Ubezpieczenie Szyb.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Co najpierw – rejestracja samochodu czy ubezpieczenie?

Najpierw należy ubezpieczyć pojazd, czyli kupić ubezpieczenie z tego względu, że bez ważnej polisy OC nie zarejestrujesz, ani nie przerejestrujesz samochodu. Możesz kupić OC bez rejestracji (na nr VIN), ale nie możesz zarejestrować auta bez OC. 

Czy przy kupnie auta ubezpieczenie przechodzi na nowego właściciela samochodu?

Tak, przy kupnie samochodu ubezpieczenie OC przechodzi na nowego właściciela. W przypadku ubezpieczeń nieobowiązkowych jest inaczej – pozostałe ubezpieczenia dodatkowe jak Autocasco, Auto Assistance czy NNW rozwiązują się w momencie sprzedaży.

Czy trzeba informować ubezpieczyciela o zmianie tablic?

Jeśli zmiana tablic oznacza jednoczesną zmianę numeru rejestracyjnego to tak, masz obowiązek poinformować o tym ubezpieczyciela. Towarzystwo ubezpieczeniowe musi raportować do UFG aktualne dane na temat polis ubezpieczeniowych, a w tym celu potrzebuje mieć aktualne dane od Ciebie.

Ile jest czasu na ubezpieczenie po rejestracji?

Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych musisz mieć wykupione ważne ubezpieczenie OC najpóźniej w dniu rejestracji. Z chwilą wprowadzenia pojazdu do ruchu musi on być już ubezpieczony, w przeciwnym razie właścicielowi grożą wysokie kary za brak OC.

Czy mogę kupić ubezpieczenie AC samochodu przed przerejestrowaniem?

W LINK4 możesz kupić ubezpieczenie AC przed przerejestrowaniem samochodu. Niezwłocznie po przerejestrowaniu masz obowiązek zgłosić ten fakt do towarzystwa ubezpieczeniowego i nanieść zmiany w polisie AC. 

Źródła:

1. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/T/D20031152L.pdf
2. Ustawa z dnia 20 czerwca 1997 r. Prawo o ruchu drogowym https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19970980602/U/D19970602Lj.pdf
3. https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_820552