Suma ubezpieczenia AC a wartość samochodu – jaka jest pomiędzy nimi zależność?

Zgodnie z OWU LINK4 „Suma ubezpieczenia to maksymalna wysokość odszkodowania, jaką możemy wypłacić za Szkodę”. Wynika ona z wartości rynkowej pojazdu. Suma ubezpieczenia może być stała lub zmienna. Co oznacza stała suma ubezpieczenia i czym różni się od zmiennej?

Stała suma ubezpieczenia AC

Stała suma ubezpieczenia (zwana też gwarantowaną sumą ubezpieczenia) oznacza, że w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej uwzględniana jest wartość pojazdu, która została ustalona w dniu złożenia wniosku o ubezpieczenie. Nie ma więc znaczenia, czy szkoda miała miejsce dzień czy kilka miesięcy po dniu zawarcia umowy Autocasco. 

W LINK4 standardem jest stała suma ubezpieczenia dla nowego pojazdu. Jest to opłacalna opcja dla aut z salonu, ponieważ nowe samochody szybko tracą na wartości. Dla starszych samochodów również można wybrać opcję stałej sumy.

Zmienna suma ubezpieczenia AC

Innym rozwiązaniem jest przyjęcie zmiennej sumy ubezpieczenia samochodu, która uwzględnia spadek wartości samochodu w trakcie roku. W przypadku kradzieży pojazdu lub szkody całkowitej, ubezpieczyciel uwzględni wartość, która jest aktualna dla pojazdu w dniu powstania szkody.

Redukcyjna suma ubezpieczenia AC

W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych AC ma zastosowanie redukcyjna suma ubezpieczenia. Polega ona na tym, że każda wypłata odszkodowania zmniejsza sumę ubezpieczenia AC, bez względu na to, czy jest to zmienna, czy gwarantowana suma ubezpieczenia samochodu. Gdy zatem ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, suma ubezpieczenia AC zmniejszy się o tę wysokość odszkodowania.

Odnawialna suma ubezpieczenia AC

W przypadku wypłaty odszkodowania za szkodę częściową w ramach odnawialnej sumy ubezpieczenia AC, suma ta zostaje odnowiona. To oznacza, że po każdej likwidacji szkody częściowej zakład ubezpieczeń nie zmniejszy sumy ubezpieczenia AC o kwotę, która została wypłacona.

Suma ubezpieczenia – co jeszcze warto wiedzieć? Ubezpieczenie bagażu i fotelików

W przypadku Autocasco w LINK4, ubezpieczenie standardowo obejmuje też ochronę bagażu i fotelików. Nie musisz za to dodatkowo płacić.  Dla bagażu, fotelików samochodowych czy wyposażenia dodatkowego ustala się osobną sumę ubezpieczeniową. W LINK4 poszczególne sumy wynoszą:

• dla fotelików samochodowych – 1000 zł,
• dla ubezpieczenia bagażu podręcznego – 1000 zł,
• dla wyposażenia dodatkowego – do 15% sumy ubezpieczenia pojazdu.

Jak określa się sumę ubezpieczenia Autocasco?

Suma ubezpieczenia jest obliczana oddzielnie dla każdego pojazdu i wpływa na wysokość składki. Podstawą do ustalenia tej sumy jest wartość auta – do ubezpieczenia określa się ją na różne sposoby w zależności od Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

W praktyce popularnie stosowanym rozwiązaniem jest przyjęcie jako sumy ubezpieczenia rynkowej wartości auta ustalonej na podstawie profesjonalnych katalogów, takich jak Info-Ekspert czy Eurotax. Na tej samej zasadzie ustalana jest wartość pojazdu w razie dojścia do wypadku. 

Czasami sumę ubezpieczenia określa się samodzielnie, jeśli w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajduje się zapis, zgodnie z którym suma ubezpieczenia jest ustalana przez ubezpieczającego.

Zobacz także: Ubezpieczenie AC – do jakiego wieku auta można się na nie zdecydować?

W LINK4 wartość auta do ubezpieczenia ustalana jest:

• na podstawie danych podanych we Wniosku przez osobę chcącą wykupić   ubezpieczenie,
• na podstawie danych znajdujących się w Systemie do wyceny,
• z uwzględnieniem podatku VAT.

Na Twój wniosek wycena samochodu do ubezpieczenia może mieć wyższąą wartość niż ta, która znajduje się w systemie do wyceny. Należy spełniać jednak określone warunki. Wartość auta nie może przekraczać 20% wartości podanej w systemie do wyceny. 

Nie ma wątpliwości, że wartość auta ma kluczowe znaczenie dla ustalenia wysokości sumy ubezpieczenia. Wartość rynkowa pojazdu jest zależna od wielu czynników. Do najważniejszych parametrów należą: 

• typ pojazdu – tzn. przeznaczenie auta, jego marka i model. Niektórzy producenci mają większą renomę na rynku, stąd ich samochody mogą się znacznie różnić pod względem wartości. Wpływ mają też takie elementy jak rodzaj nadwozia czy liczba drzwi w pojeździe;
• rok produkcji – parametr ten jest kluczowy podczas ustalania wartości pojazdu. Co do zasady, im starszy pojazd, tym niższa jego cena rynkowa. Zasada ta nie dotyczy np. modeli kultowych; 
• przebieg – szczególnie istotny pod kątem ustalenia wartości pojazdu, ponieważ im jest wyższy, tym bardziej zużyte mogą być części auta;
• skrzynia biegów – automatyczne skrzynie biegów zwiększają wartość pojazdu;
• moc i pojemność silnika – im wyższe, tym prawdopodobnie wyższą cenę zakupu można uzyskać na wolnym rynku;
• wyposażenie – może mieć ogromny wpływ na wartość pojazdu. Największe różnice pod tym kątem obserwuje się w przypadku samochodów luksusowych;
• rodzaj paliwa – wpływ na wartość może mieć to, czy samochód jest napędzany benzyną, gazem, ropą czy energią elektryczną.

Podczas sprzedaży pojazdu na wolnym rynku na wartość pojazdu wpływają również dodatkowe aspekty, takie jak chociażby dołączenie bagażnika rowerowego czy kompletu opon zimowych.

Zasady obliczania wartości samochodu do ubezpieczenia różnią się w zależności od tego, czy mamy do czynienia z autem nowym, czy używanym. Wycena nowego auta jest mniej skomplikowana. W zależności od obowiązujących w danym Towarzystwie Ubezpieczeniowym zasad wartość takiego pojazdu może być ustalona na podstawie ceny katalogowej albo zapisanej na fakturze w dniu zawarcia umowy kupna-sprzedaży. 

Obliczanie wartości nowego auta

Ubezpieczyciele często uznają wartość zakupu za wartość pojazdu w sytuacji, gdy:

• auto nie zostało uszkodzone od zakupu, 
• data wystawienia faktury za zakup pojazdu przypada w ciągu 6 miesięcy przed dniem zawarcia umowy ubezpieczenia AC, 
• przebieg samochodu jest niższy niż 10 000 km, 
• cena analogicznego samochodu w salonie jest obecnie taka sama. 

Wycena wartości używanego samochodu

Bardziej skomplikowana jest wycena pojazdu używanego. W tym przypadku pomocne bywają profesjonalne katalogi wyceny samochodów, które gromadzą informacje na temat samochodów na rynku (np. Eurotax czy InfoExpert). W ich przypadku pod uwagę bierze się ceny aut używanych o analogicznych parametrach. Wartość pojazdu używanego zmienia się dynamicznie, dlatego ceny są na bieżąco aktualizowane.

Sprawdź również: Dodatkowe ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę, czyli krótkoterminowe Assistance

Wiesz już, jak duże znaczenie ma wartość samochodu w kontekście wyliczenia sumy ubezpieczenia AC. W LINK4 Autocasco możesz kupić w pakiecie z obowiązkowym OC. Pakiet OC/AC to korzystne rozwiązanie, dzięki któremu nie tylko jesteś zabezpieczony pod kątem finansowym w razie szkód wyrządzonych osobie trzeciej, ale też Twoje auto jest chronione na wypadek zniszczenia, uszkodzenia w wyniku działania sił natury czy wandalizmu, jak również utraty, np. w wyniku zderzenia czy kradzieży pojazdu. 

Masz do wyboru trzy warianty likwidacji szkody: Kosztorys, Warsztat i ASO. W przypadku pierwszego sposobu likwidacji szkody odszkodowanie otrzymasz na podstawie kosztorysu sporządzonego zgodnie z OWU, a samochód musisz naprawić na własną rękę. Natomiast w wariancie Warsztat możesz naprawić auto bezgotówkowo w warsztatach nieautoryzowanych. W wariancie ASO - Możesz naprawić samochód w dowolnym warsztacie, w tym w Autoryzowanej Stacji Obsługi (ASO).

Ponadto, w wariantach ASO i Warsztat masz możliwość rozszerzenia ich zakresu o opcję Auto zastępcze na czas naprawy. Gdy Twoje auto ulegnie wypadkowi i będzie wymagało naprawy w warsztacie czy Autoryzowanej Stacji Obsługi, LINK4 zapewni Ci samochód zastępczy na czas do 7 dni.

Poza pakietem OC/AC warto rozważyć również inne ubezpieczenia, np. NNW lub Assistance. W ramach ubezpieczenia NNW ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, w razie uszczerbku na zdrowiu powstałego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, które można przeznaczyć na dowolny cel, np. gdy zajdzie potrzeba niezwłocznej rehabilitacji.

Jeśli zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia Assistance, rozszerzasz ochronę o pomoc w zakresie m.in. holowania, wymiany koła, naprawy na miejscu zdarzenia w razie wypadku, kolizji albo awarii. Możesz też liczyć na pojazd zastępczy czy organizację noclegu. Zakres ubezpieczenia dostosujesz do swoich potrzeb.

Jak kupić ubezpieczenia OC/AC w LINK4?

Zakup ubezpieczenia w LINK4 jest bardzo łatwe. Wystarczy, że odwiedzisz stronę internetową ubezpieczyciela, gdzie znajdziesz prosty w obsłudze kalkulator OC/ AC. Po uzupełnieniu podstawowych informacji na temat swojego pojazdu, dotychczasowej historii ubezpieczeń oraz preferowanego zakresu ochrony, otrzymasz wycenę ubezpieczenia OC/AC. Wszelkie formalności załatwisz bez wychodzenia z domu.

Do wyboru masz też inne formy kontaktu. Możesz porozmawiać telefonicznie z naszymi doradcami , którzy pomogą Ci w zakupie ubezpieczenia – wystarczy, że zadzwonisz pod numer 22 444 44 23. Możesz również spotkać się osobiście z jednym z agentów współpracujących z LINK4.

Ustalenie wartości pojazdu jest kluczowe podczas zawierania umowy ubezpieczenia Autocasco. Zarówno nadubezpieczenie, jak i niedoubezpieczenie mogą wywołać niekorzystne skutki dla właściciela pojazdu. Dzięki temu, że wiesz już, na czym polega wycena wartości samochodu do ubezpieczenia, a także czym różni się zmienna suma ubezpieczenia AC od stałej, możesz wykupić dostosowane do swoich potrzeb ubezpieczenie.

Wiedza ta pozwoli Ci świadomie podjąć decyzję o wyborze odpowiedniego rozwiązania, które w razie potrzeby umożliwi pokrycie kosztów naprawy uszkodzeń w pojeździe powstałych na skutek wypadku czy kolizji. Zapewni również odszkodowanie po kradzieży samochodu jak również w przypadku innych nieprzewidzianych zdarzeń (np. gdy na samochód upadnie drzewo).

Jeszcze dziś skorzystaj z kalkulatora online, zadzwoń do nas na numer 22 444 44 23 lub spotkaj się ze współpracującym z nami agentem.

Ubezpieczenie Autocasco dostępne w LINK4 tylko w pakiecie z OC. Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Zobacz też: Ubezpieczenie OC Szczecin, Ubezpieczenie OC Szczytno

Czy można samodzielnie określić wysokość sumy ubezpieczenia AC w LINK4?

Suma ubezpieczenia jest określana na podstawie wartości Twojego pojazdu. W LINK4 suma ta wyliczana jest na podstawie danych, które zostały przez Ciebie podane we wniosku o ubezpieczenie oraz danych zawartych w systemach do wyceny.

Możesz natomiast po złożeniu odpowiedniego wniosku ubiegać się o uwzględnienie innej kwoty wartości pojazdu niż tej w systemie do wyceny – nie może jednak być od niej wyższa o więcej niż 20%, ani niższa od wartości wskazanej w systemie do wyceny.

Czy suma ubezpieczenia jest równa wartości pojazdu? 

Suma ubezpieczenia powinna być taka sama jak wartość ubezpieczonego pojazdu. Ten parametr zmienia się dynamicznie w czasie użytkowania samochodu, dlatego wysokość odszkodowania w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu będzie zależeć od tego, czy Twoja suma ubezpieczenia jest stała, czy zmienna. Przy stałej sumie wartość auta jest taka sama jak w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia AC.

Natomiast przy zmiennej – wartość pojazdu jest ustalana w dniu szkody. W przypadku LINK4 możesz liczyć na gwarantowaną sumę ubezpieczenia w standardzie dla nowych pojazdów – jest to szczególnie korzystne, ponieważ ich wartość szybko maleje. Jeśli chcesz, możesz zdecydować się na stałą sumę również dla starszych pojazdów, jednak taka opcja jest dodatkowo płatna.

Czy wycena nowego auta różni się od wyceny pojazdu używanego? 

Wycena nowego pojazdu różni się w porównaniu do wyceny używanego samochodu. W pierwszym przypadku pod uwagę może być wzięta jedynie cena zakupu, która uwzględnia już takie czynniki jak np. rocznik pojazdu i wyposażenie fabryczne. Wycena auta używanego musi być z kolei przeprowadzona na podstawie rzetelnych informacji rynkowych, które Towarzystwa Ubezpieczeniowe czerpią m.in. z katalogów branżowych zestawiających aktualne wartości aut.