Mieszkanie dla młodych – czy warto ubezpieczyć nieruchomość?

Ubezpieczenie nieruchomości jest kluczowe dla młodych osób kupujących pierwsze mieszkanie, nie tylko jako wymóg, ale jako inwestycja w bezpieczeństwo i stabilność finansową na przyszłość. Zapewnia ochronę ich tworzącego się majątku przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń.

Ubezpieczenie mieszkania zapewnia ochronę przed szkodami wynikającymi z różnych zdarzeń, takich jak pożar, powódź, kradzież czy akty wandalizmu. Jest to szczególnie istotne dla młodych osób, które często inwestują znaczną część swoich oszczędności w zakup mieszkania. Ubezpieczenie często obejmuje ochronę odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone osobom trzecim, np.  za zdarzenie powstałe w związku z użytkowaniem mieszkania, w wyniku którego powstaną szkody u sąsiadów.

Nowy program „Mieszkanie dla Młodych”, czyli „Pierwsze mieszkanie” i „Mieszkanie na start”

Program „Mieszkanie dla Młodych” (MdM) był rządowym programem realizowanym w latach 2014-2018, mającym na celu wspieranie finansowe młodych Polaków w zakupie pierwszego mieszkania lub budowie domu jednorodzinnego​​. W 2023-2024 roku odbyła się kolejna jego odsłona. Program Mieszkania dla młodych nazywał się programem „Pierwsze mieszkanie". Składał się on z dwóch filarów – Bezpiecznego Kredytu 2% z dopłatami od państwa oraz specjalnego Konta Mieszkaniowego, które ma ułatwić zbieranie oszczędności na zakup pierwszego mieszkania​​.

W ramach „Pierwszego Mieszkania" beneficjentem Bezpiecznego Kredytu 2% oraz Konta Mieszkaniowego mogła być każda osoba, która nie ukończyła 45. roku życia i nigdy nie była właścicielem mieszkania ani domu jednorodzinnego, ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Jest to zmiana w stosunku do poprzedniej wersji programu, gdzie górna granica wieku wynosiła 35 lat.

W 2025 roku rząd zapowiada program mieszkaniowy “Pierwsze klucze”.

Nieruchomość to bardzo poważna, życiowa inwestycja. Dlatego dołóż wszelkich starań, aby ją ochronić i wykup odpowiednie ubezpieczenie mieszkania. Co ono obejmuje? 

W ramach ubezpieczenia mieszkania oferowanego przez LINK4 ochrona obejmuje zarówno stałe elementy, jak i mienie ruchome. 

Do mieszkania zalicza się:

• Ściany działowe, parapety, tynki wewnętrzne
• Instalacje podtynkowe wmurowane w ściany, sufity czy podłogi, w tym instalacja elektryczna, gazowa, wodociągowa, kanalizacyjna, ogrzewania (w tym ogrzewanie podłogowe i klimatyzacja), wentylacyjna, kominowa, telefoniczna, komputerowa, antenowa, odgromowa, przeciwkradzieżowa, przeciwpożarowa, domofonowa, wideodomofonowa, solarna, fotowoltaiczna.
• Urządzenia techniczne zamontowane na stałe, takie jak grzejniki, piece grzewcze, kominki, wkłady kominkowe, piece kaflowe, kontakty, wyłączniki.
• Zewnętrzne elementy mieszkania, czyli zabudowa balkonów, loggi lub tarasów, zabezpieczenia okien i drzwi (markizy, żaluzje, rolety), anteny, zewnętrzne elementy oświetlenia, instalacje alarmowe (kamery), wentylacyjne lub klimatyzacyjne.

Ubezpieczenie mieszkania może obejmować swoim zakresem ochrony także mienie ruchome. W ofercie LINK4 zalicza się do niego, np.:

• Sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny, komputerowy, telefony komórkowe, urządzenia gospodarstwa domowego, instrumenty muzyczne.
• Mienie przechowywane w pomieszczeniach przynależnych lub budynkach gospodarczych.

Ochrona obejmuje również koszty dodatkowe związane ze szkodą, które muszą być udokumentowane, a limity odpowiedzialności są przedstawione w tabelach zawartych w OWU.

Ubezpieczenie mieszkania oferowane przez LINK4 obejmuje szeroki zakres zdarzeń losowych, które mogą prowadzić do szkód w nieruchomości. Możesz zdecydować się na ubezpieczenie mienia od nazwanych zdarzeń losowych wskazanych w OWU lub od wszelkiego ryzyka. 

W ramach ubezpieczenia od zdarzeń nazwanych chronisz swoje mieszkanie przed różnorodnymi zagrożeniami, takimi jak:pożar, eksplozja, implozja, uderzenie pioruna, uderzenie lub upadek statku powietrznego, silny wiatr, grad, pękanie mrozowe, zalanie, deszcz, trzęsienie ziemi, obsunięcie ziemi, zapadanie ziemi, lawina, napór śniegu, dym i sadza, uderzenie pojazdu mechanicznego oraz fali dźwiękowej​​​​.

W ramach Ubezpieczenie od wszelkiego ryzykaLINK4 obejmuje szkody powstałe wskutek wszelkich nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń, z wyjątkiem tych, które są wyraźnie wyłączone w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Oznacza to, że jeśli zdarzenie nie jest wymienione jako wyłączenie, szkoda będzie objęta ochroną. Zakres ochrony w ramach All Risk jest szeroki i może obejmować zdarzenia takie jak zalanie, pożar, kradzież, wandalizm, szkody spowodowane przez zwierzęta oraz wiele innych​

Ubezpieczenie od Kradzieży z włamaniem i rabunku  obejmuje kradzież z włamaniem, rabunek oraz dewastację. Dodatkowo pokrywa koszty naprawy uszkodzonych zabezpieczeń, koszty usunięcia pozostałości po szkodzie oraz szkody powstałe wskutek rabunku mienia osobistego poza miejscem ubezpieczenia​​​​.

Zakres ochrony ubezpieczeniowej w LINK4 możesz rozszerzyć także na:

• Ubezpieczenie szyb od stłuczenia

Obejmuje szyby okienne i drzwiowe, oszklenia ścian, szklane przegrody ścienne, szklane balustrady schodowe, lustra, ceramiczne, szklane lub indukcyjne kuchenne płyty grzewcze, szklane elementy kabin prysznicowych, akwaria i terraria powyżej 100 litrów oraz szyby kominkowe​​​​.

• Ubezpieczenie od przepięcia

Obejmuje sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny, komputerowy oraz zmechanizowany i urządzenia gospodarstwa domowego, pokrywając szkody powstałe w wyniku przepięcia​​​​.

• Ubezpieczenie domu letniskowego

Obejmuje szkody powstałe w wyniku pożaru, uderzenia pioruna, eksplozji, implozji, uderzenia lub upadku statku powietrznego, silnego wiatru, zalania, deszczu nawalnego, dymu i sadzy oraz upadku drzew i masztów​​.

• Odpowiedzialność cywilna, czyli OC w życiu prywatnym

Obejmuje szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone osobom trzecim, będące następstwem zdarzenia ubezpieczeniowego w związku z posiadaniem lub używaniem domu jednorodzinnego, mieszkania, domu letniskowego lub wykonywaniem czynności życia prywatnego​​​​.

Choć ubezpieczenie mieszkania jest z reguły dobrowolne, w wielu przypadkach można uznać je za wręcz niezbędne. Zwłaszcza w przypadku osób młodych, które dopiero zaczynają swoje dorosłe życie. Kiedy warto wykupić ubezpieczenie mieszkania? 

Po pierwsze, większość banków wymaga od kredytobiorców ubezpieczenia nieruchomości. Ubezpieczenie chroni interesy banku w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia nieruchomości.

Warto chronić inwestycję przed nieprzewidzianymi zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, powódź czy kradzież. Właściciele nieruchomości powinni zabezpieczyć się przed potencjalnymi stratami wynikającymi z kradzieży z włamaniem, rabunku czy aktów wandalizmu. Elementy stałe, takie jak zabudowa kuchenna, instalacje, podłogi czy wbudowane szafy, również wymagają ochrony ubezpieczeniowej, ponieważ ich uszkodzenie może wiązać się z wysokimi kosztami naprawy.

Po trzecie, ubezpieczenie OC w życiu prywatnym chroni właściciela nieruchomości przed roszczeniami osób trzecich w przypadku szkód wyrządzonych z naszej winy lub jeżeli dojdzie do szkody w związku z użytkowaniem mieszkania. Przykładem może być zalanie mieszkania sąsiada w wyniku awarii instalacji w naszym mieszkaniu.

Po czwarte, warto rozważyć ubezpieczenie mienia ruchomego, takiego jak meble, sprzęt AGD i RTV, biżuteria czy inne wartościowe przedmioty, jest narażone na różne ryzyka. Ubezpieczenie może obejmować ochroną również te elementy.

Dla młodych osób przechodzących przez proces wyboru i zakupu ubezpieczenia mieszkania, zwłaszcza mieszkania na start, kluczowe jest zwrócenie uwagi na kilka istotnych aspektów przy wyborze ochrony ubezpieczeniowej. Na co zwrócić uwagę?

1. Zrozumienie potrzeb ubezpieczeniowych

Pierwszym krokiem jest określenie, jakie rodzaje ochrony są Ci potrzebne. Obejmuje to analizę wartości Twojego mieszkania i mienia, a także identyfikację potencjalnych zagrożeń, takich jak pożar, zalanie, kradzież czy zniszczenia spowodowane klęskami żywiołowymi.

2. Wybór odpowiedniego zakresu ubezpieczenia

Wybierz zakres ubezpieczenia, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. 

3. Określenie sumy ubezpieczenia

Dokładnie oszacuj wartość swojego mieszkania i mienia. Suma ubezpieczenia powinna odzwierciedlać rzeczywistą wartość nieruchomości i wyposażenia, aby w razie szkody odszkodowanie pokryło pełne koszty naprawy lub wymiany.

4. Wypełnienie formularza do ubezpieczenia

Kiedy już zdecydujesz się na zakres ubezpieczenia oraz ustalisz sumę ubezpieczenia, czas na wypełnienie formularza i podanie informacji o nieruchomości. W LINK4 przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zostaniesz poproszony o podanieinformacje dotyczące mienia, które ma być objęte ubezpieczeniem, takie jak adres nieruchomości, rodzaj i wartość mienia, w tym mieszkania/domu i ruchomości domowych.

Kiedy już zdecydujesz się na ubezpieczenie, poprosimy Cię o Twoje pełne dane osobowe, w tym imię, nazwisko, adres zamieszkania oraz kontaktowe.

5. Opłacenie składki ubezpieczeniowej

Opłać składkę ubezpieczeniową zgodnie z ustaleniami zawartymi w umowie. Możesz wybrać płatność jednorazową lub w ratach, w zależności od warunków oferowanych przez ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie mieszkania stanowi istotny element stabilności finansowej dla młodych osób stawiających pierwsze kroki na rynku nieruchomości. Zapewnia ochronę finansową przed skutkami szkód, takich jak pożar, powódź czy kradzież, co jest szczególnie ważne, gdy ich oszczędności są zainwestowane w nieruchomość. Ponadto daje poczucie bezpieczeństwa i spokoju ducha, pozwalając na skupienie się na innych aspektach życia i kariery, bez obawy o nieprzewidziane straty finansowe. Dla młodych właścicieli, którzy dopiero budują swoje życie i majątek, ubezpieczenie staje się więc bezpieczną przystanią, chroniącą ich najważniejsze inwestycje i wspierającą w dążeniu do stabilności i samodzielności.

Chcesz ubezpieczyć swoje mieszkanie? Dla młodych i starszych właścicieli oferujemy ubezpieczenie nieruchomości w LINK4. Skorzystaj z naszego intuicyjnego kalkulatora online i w kilka minut oblicz swoją składkę za ubezpieczenie nieruchomości. Umowę ubezpieczenia możesz zawrzeć przez internet, telefonicznie – dzwoniąc pod numer 22 444 44 23 lub też stacjonarnie u agenta współpracującego z LINK4.

Wszelkie najważniejsze informacje na temat produktów, limitów i OWU znajdziesz na stronie www.link4.pl.

Zobacz też: Ubezpieczenie domu mieszkania Łódź, Ubezpieczenie domu mieszkania Kraków

Czy muszę wykupić ubezpieczenie nieruchomości przy zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny?

Tak, przy zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny jesteś zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości. Banki wymagają posiadania takiej ochrony jako warunek uruchomienia kredytu. Ubezpieczenie to musi chronić dom/ mieszkanie przed nagłymi i nieprzewidzianymi zdarzeniami. Jednak nie musisz wybierać oferty ubezpieczenia proponowanej przez bank, masz możliwość wyboru innego ubezpieczyciela.

Czy muszę wykupić ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank?

Nie, nie musisz wybierać oferty ubezpieczenia proponowanej przez bank. Możesz samodzielnie wybrać ubezpieczyciela, który zaoferuje Ci najlepsze warunki ochrony nieruchomości. Ważne jest jednak, aby polisa spełniała wymagania banku dotyczące zakresu ochrony.

Co obejmuje ubezpieczenia mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania może obejmować zarówno stałe elementy nieruchomości, jak i mienie ruchome. Do stałych elementów zaliczają się ściany działowe, parapety, instalacje podtynkowe, urządzenia techniczne oraz zewnętrzne elementy mieszkania, takie jak zabudowa balkonów i rolety. Mienie ruchome obejmuje przedmioty osobiste, sprzęt audiowizualny, elektroniczny, urządzenia gospodarstwa domowego, a także przechowywane w pomieszczeniach przynależnych. Ubezpieczenie chroni przed różnorodnymi zagrożeniami, w tym pożarem, zalaniem, kradzieżą z włamaniem, rabunkiem, a także przepięciami.

Jakie są korzyści z posiadania ubezpieczenia OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym chroni Cię przed roszczeniami osób trzecich za szkody im wyrządzone m.in. w związku z użytkowaniem  Twojej nieruchomości. Na przykład, jeśli pęknięcie rury spowoduje zalanie mieszkania sąsiada, ubezpieczenie OC pokryje koszty naprawy szkód. Dzięki temu nie musisz martwić się o finansowe konsekwencje takich zdarzeń.