Jak wybrać ubezpieczenie samochodu?

Pierwszym krokiem, który przybliży Cię do wyboru odpowiedniego ubezpieczenia, jest zidentyfikowanie i zrozumienie własnych potrzeb. Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania, które pasowałoby do wszystkich kierowców. Każdy ma bowiem inne oczekiwania, preferencje i sytuację finansową, dlatego tak ważne jest ustalenie, czego potrzebujesz.

Każdy pojazd zarejestrowany w Polsce musi mieć ubezpieczenie OC. Zakres ochrony jest z góry ustalony przez Ustawę z dnia 20 czerwca 1997 r. - Prawo o ruchu drogowym. Nie musisz więc porównywać zakres ubezpieczenia OC pod tym względem, bo działa tak samo w każdym towarzystwie. Podczas podejmowania decyzji, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie, możesz rozważyć jego zakup w pakiecie z AC, Assistance czy NNW. Wobec tego, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie samochodu i jak określić swoje potrzeby? Pomoże Ci w tym odpowiedzenie na kilka prostych pytań.

• Jak często i w jakich warunkach jeździsz samochodem?
• Jaki jest stan techniczny Twojego samochodu?
• Ile lat ma Twój samochód?
• Czy zależy Ci na ochronie samochodu przed finansowymi skutkami szkód powstałych wskutek kradzieży, pożaru, wandalizmu czy innych zdarzeń losowych, działania osób trzecich lub sił natury?
• Czy zależy Ci na otrzymaniu pomocy drogowej w razie awarii lub zdarzenia losowego na drodze?
• Czy chcesz otrzymać wsparcie finansowe i inne świadczenia (np. samochód zastępczy) w przypadku kradzieży pojazdu?
• Czy chcesz mieć dodatkową ochronę finansową dla siebie i pasażerów w razie wypadku?
• Czy chcesz mieć możliwość wyboru warsztatu naprawczego i zastępczego samochodu?
• Jak wysoką kwotę jesteś w stanie zapłacić za ubezpieczenie i za ewentualne naprawy?

Przeczytaj też: Ubezpieczenie OC, AC, NNW, Assistance – kompleksowa ochrona Twojego samochodu!

Po zidentyfikowaniu swoich potrzeb przyszedł czas na zapoznanie się z podstawowymi rodzajami ubezpieczeń dostępnych w ofercie LINK4. Znając różnice między nimi, łatwiej Ci będzie określić, jakie wybrać, aby zapewnić sobie poczucie bezpieczeństwa.

W LINK4 możesz wybierać spośród różnych ubezpieczeń i wariantów, aby dopasować ochronę do swoich potrzeb. Przy wszystkich możesz zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, aby poznać szczegóły i upewnić się, że sprawdzą się w Twoim przypadku.

Ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe dla każdego zarejestrowanego pojazdu. Jego celem jest pokrycie finansowych skutków szkód wyrządzonych osobom trzecim w związku z użytkowaniem przez Ciebie auta, np. gdy doprowadzisz do zdarzenia drogowego, za które ponosisz odpowiedzialność. Z OC pokryjesz także szkodę garażową, gdy np. dojdzie do pożaru ubezpieczonego pojazdu, na skutek którego ucierpią osoby trzecie, a także wtedy, gdy samochód samoczynnie stoczy się z podjazdu i uszkodzi inne auto albo zrani kogoś. W ramach OC pokrywane są m.in. koszty naprawy lub wymiany uszkodzonego mienia, leczenia lub rehabilitacji poszkodowanych osób trzecich.

OC nie obejmuje jednak szkód własnych, czyli tych, które dotyczą Twojego samochodu, czy zdrowia.

W LINK4 możesz także zdecydować się na Pakiet OC z MiniAssistance po Wypadku. Obejmuje usprawnienie pojazdu na miejscu (o ile jest to możliwe) albo holowanie po wypadku do 100 km, a także uruchomienie silnika w razie rozładowania akumulatora. W ramach świadczeń przewidziano również wymianę koła na miejscu, a gdy nie da się jej wykonać – holowanie do warsztatu wulkanizacyjnego. Warto też docenić pomoc informacyjną 24/7, w tym wsparcie w organizacji pomocy w razie awarii. Dodatkowo dostępny jest samochód zastępczy do 3 dni w razie kradzieży albo uszkodzenia auta w kolizji.

Dowiedz się także: Samochodowe ubezpieczenie OC. Co obejmuje i kogo chroni?

Ubezpieczenie AC

Autocasco jest dobrowolnym ubezpieczeniem, które zapewnia ochronę finansową w przypadku uszkodzenia pojazdu na skutek, np. wypadku, stłuczki, działańosób trzecich, sił natury, inne zdarzeń losowych. AC chroni Twój samochód również w razie jego kradzieży. W ramach niego możesz otrzymać odszkodowanie, jeśli Twoje auto ucierpi wskutek pożaru, aktów wandalizmu czy kolizji, niezależnie od tego, kto był sprawcą. 

AC w LINK4 dostępne jest w formule All Risk. Oznacza to, że obejmuje swoim zakresem wszelkie zdarzenia, poza tymi wskazanymi jako wyłączenia w OWU. Autocasco w LINK4 pozwala też na samodzielny wybór jednego z trzech sposobów likwidacji szkody:

• WARSZTAT – naprawa auta odbywa się w dowolnym warsztacie nieautoryzowanym (poza ASO) z użyciem oryginalnych części zamiennych z oznaczeniem Q,
• ASO – dokonasz naprawy w Autoryzowanej Stacji Obsługi, z użyciem nieoryginalnych części serwisowych,
• KOSZTORYS – rzeczoznawca wyceni szkodę, otrzymasz odszkodowanie i zdecydujesz o sposobie naprawy. Do kalkulacji wykorzystywane są alternatywne części zamienne.

Dodatkowo w ramach wariantów ASO i WARSZTAT możesz zdecydować się na dodatkową opcję Auto zastępcze. LINK4 zapewni Ci samochód zastępczy do 7 dni, gdy Twój własny będzie wymagał naprawy powypadkowej w warsztacie samochodowym.

Ochrona bagażu i fotelika samochodowego

W ramach AC w LINK4 ochroną objęty jest (do 2 000 zł) bagaż podręczny znajdujący się w pojeździe i foteliki samochodowe (do 2 000 zł). Na odszkodowanie możesz liczyć w przypadku ich kradzieży, zniszczenia lub uszkodzenia.

Ubezpieczenie Smart Casco

Ubezpieczenie to obejmuje zakresem tylko wybrane zdarzenia. Do wyboru masz 4 warianty:

• Żywioły i Zwierzęta,
• Kradzież, Żywioły i Zwierzęta,
• Szkoda całkowita, Żywioły i Zwierzęta,
• Szkoda całkowita, Kradzież, Żywioły i Zwierzęta.

Dzięki takiemu rozwiązaniu płacisz tylko za ryzyka, które chcesz objąć ochroną, a składka jest zwykle niższa niż w przypadku pełnego Autocasco. Smart Casco można wykupić tylko w pakiecie z obowiązkowym ubezpieczeniem OC, a na jego podstawie możesz otrzymać odszkodowanie za szkody objęte wybranym zakresem ochrony.

W zależności od wybranego wariantu możesz uzyskać odszkodowanie m.in. za uszkodzenie pojazdu wskutek działania sił przyrody i zwierząt, szkodę całkowitą (np. zderzenie, zatopienie, wybuch) oraz kradzież samochodu.

Ubezpieczenie NNW

W ramach NNW otrzymuje się odszkodowanie w przypadku uszczerbku na zdrowiu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem komunikacyjnym. Ochroną objęci są kierowca oraz pasażerowie pojazdu, znajdujący się w nim w chwili wypadku. 

Dzięki NNW otrzymasz wypłatę świadczenia bez konieczności oczekiwania na zakończenie leczenia. Przedmiotem ubezpieczenia jest także śmierć ubezpieczonego. Wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia, rozmiaru doznanych obrażeń.

Ubezpieczenie Assistance

Assistance zapewnia pomoc na drodze w razie awarii, wypadku lub innego problemu związanego z samochodem. W LINK4 masz do wyboru trzy warianty ubezpieczenia: Auto Assistance Standard, Auto Assistance Plus oraz Auto Assistance Komfort. 

Auto Assistance Standard

W ramach Auto Assistance Standard otrzymujesz pomoc techniczną obejmującą m.in. naprawę na miejscu zdarzenia czy holowanie do 200 km oraz wynajem samochodu zastępczego do 4 dni w razie kradzieży samochodu osobowego lub wypadku. W wariancie tym znajduje się też:

• transport ze szpitala do miejsca zamieszkania (gdy hospitalizacja trwa więcej niż 5 dni),
• opieka nad dziećmi, gdy w momencie i miejscu zdarzenia jesteś ich jedynym opiekunem albo w przypadku hospitalizacji,
• wizyta kogoś bliskiego w szpitalu wraz z kosztami zakwaterowania,
• pokrycie kosztów opieki nad przewożonymi w pojeździe zwierzętami lub ich transport do schroniska albo hotelu dla zwierząt.

Zamiast samochodu zastępczego możesz też wybrać jedno z poniższych świadczeń:

• przewóz pasażerów i kierowcy do miejsca zamieszkania albo celu podróży (limit w Polsce to 400 zł, a w Europie – 1000 zł),
• nocleg w hotelu w sytuacji, gdy znajdujesz się przynajmniej 20 km od miejsca zamieszkania (limit to jedna doba).

Auto Assistance Plus

Pomoc drogowa i pozostałe świadczenia w wariancie Auto Assistance Plus są takie same jak w wariancie podstawowym. Jednak zwiększa się limit na samochód zastępczy – w razie kradzieży lub wypadku otrzymujesz auto do 5 dni. W razie awarii możesz również skorzystać z samochodu zastępczego do 3 dni. Dodatkowo limit holowania zwiększa się do 500 km.

Auto Assistance Komfort

Auto Assistance Komfort to wariant, który obejmuje największy zakres świadczeń w LINK4. Zawiera wszystkie świadczenia obowiązujące w ramach Auto Assistance Standard. Ponadto zyskujesz:

• samochód zastępczy do 5 dni w razie awarii,
• auto zastępcze na 20 dni w przypadku kradzieży lub wypadku,
• holowanie pojazdu w razie wypadku bez limitu kilometrów w Polsce i za granicą,
• holowanie pojazdu w razie awarii bez limitu kilometrów w Polsce i do 1500 km w Europie,
• kierowcę w sytuacji, gdy nie możesz prowadzić własnego pojazdu, a znajdujesz się ponad 20 km od miejsca zamieszkania.

Ochrona kluczyków

Kluczyki do samochodu łatwo mogą paść łupem złodzieja. Mając takie ubezpieczenie, możesz liczyć na odszkodowanie, jeśli przytrafi Ci się taki scenariusz. W LINK4 ubezpieczenie Kluczyki Plus obejmuje kradzież oraz zgubienie kluczyków, tablic rejestracyjnych, jak i dowodu rejestracyjnego.

Ochrona szyb

Ubezpieczenie Szyby24 pokrywa koszty naprawy lub wymiany szyb samochodowych uszkodzonych przez kamienie, grad, ptaki, gałęzie oraz inne czynniki zewnętrzne. Obejmuje ono szeroki zakres ochrony oraz stałą i niezmienną sumę ubezpieczenia, niezależnie od tego, ile razy zgłosisz szkodę. 

Sprawdź również: Assistance – pomoc drogowa w ramach ubezpieczenia

Niemalże w każdym towarzystwie znajdziesz OC, AC, Assistance. Te ubezpieczenia chronią przed finansowymi skutkami konkretnych zdarzeń drogowych lub zapewniają pomoc w razie nagłej sytuacji. To, jakie ubezpieczenie na samochód wykupić, powinno być podyktowane Twoimi potrzebami. Jakie czynniki są kluczowe przy wyborze oferty i dlaczego nie tylko to, ile kosztuje ubezpieczenie?

Zakres ochrony

Określa, jakie ryzyka i szkody są objęte ochroną i do jakiej wysokości. Zakres ochrony zależy od rodzaju ubezpieczenia oraz opcji dodatkowych i rozszerzeń. Podczas porównywania ofert ubezpieczeń warto zwrócić szczególną uwagę na:

• sumy ubezpieczenia – to maksymalne kwoty odszkodowania, które towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci w razie szkody;
• udział własny – to część szkody, którą pokrywa ubezpieczony z własnej kieszeni;
• wyłączenia odpowiedzialności – sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, np. gdy kierowca był pod wpływem środków odurzających lub alkoholu, nie miał prawa jazdy czy uciekł z miejsca zdarzenia;

Cena ubezpieczenia

Cena ubezpieczenia jest jednym z głównych kryteriów, które wpływają na decyzję o wyborze ubezpieczenia samochodu. Na wysokość składki składa się wiele elementów, jak:

• rodzaj i zakres ubezpieczenia;
• wartość pojazdu (w zależności od rodzaju ubezpieczenia);
• wiek i doświadczenie za kierownicą i historia szkodowa kierowcy;
• miejsce zamieszkania i sposób użytkowania samochodu;
• sposób opłacenia składki i liczba ich rat.

Podczas analizowania ubezpieczeń, należy zwrócić uwagę na to, czy są porównywalne pod względem zakresu ochrony i warunków umowy. Porównanie ma sens wyłącznie przy identycznych parametrach – te same sumy ubezpieczenia, ten sam udział własny, ten sam sposób likwidacji szkody i ten sam zakres terytorialny. Dopiero wtedy wysokość składki jest miarodajna i pozwala wybrać najlepsze ubezpieczenie.

Nie zawsze najtańsze ubezpieczenie jest najlepsze, ponieważ może mieć wysoki udział własny lub niskie sumy ubezpieczenia. Jak najniższa cena jest istotna tylko w przypadku OC, które zawsze zapewnia ten sam zakres ochrony.

Mamy nadzieję, że nasz artykuł wyjaśnił Ci, na co zwracać uwagę przy wyborze ubezpieczenia. W znalezieniu odpowiedniego zakresu ochrony ważne jest zidentyfikowanie swoich potrzeb, aby nie przepłacać za coś, co nie będzie miało zastosowania w Twoim przypadku. Z drugiej strony niższe składki nie zawsze okazują się korzystne, gdy dojdzie do szkody i wypłaty należnego odszkodowania.

Jak poznać wysokość składki? Do Twojej dyspozycji jest kalkulator online. Możesz zadzwonić pod numer 22 444 44 23 lub spotkać się z agentem ubezpieczeniowym współpracującym z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Sprawdź też: Ubezpieczenie OC Olsztyn, OC Honda

Jakie są główne różnice między ubezpieczeniem OC a AC?

Ubezpieczenie OC pokrywa finansowe skutki szkód, które wyrządzisz innym osobom lub ich mieniu, za które ponosisz odpowiedzialność. Nie obejmuje jednak szkód własnych. AC zapewnia pokrycie kosztów naprawy Twojego auta, np. gdy zostanie uszkodzone na skutek kolizji, wypadku, działania sił natury czy szkód wyrządzonych przez osoby trzecie. W LINK4 jest dostępne AC, zapewniające ochronę w formule All Risk. 

Na co zwracać szczególną uwagę przy wyborze ubezpieczenia samochodowego?

Przy wyborze warto porównywać ubezpieczenia nie tylko pod względem ceny. Nie zawsze najtańsza opcja jest najlepsza, gdyż może mieć ograniczony zakres czy wysoki udział własny. Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj OWU, które określają m.in. informacje dotyczące zakresu ochrony, sume ubezpieczenia czy wyłączenia odpowiedzialności, sposób zgłaszania i likwidacji szkód.

Czy warto rozważać ubezpieczenia dodatkowe, takie jak NNW czy Assistance?

Ubezpieczenie dodatkowe, jak NNW czy Assistance, są dobrowolnymi ubezpieczeniami, które można kupić, aby zwiększyć zakres ochrony. NNW zapewnia wypłatę świadczenia w razie śmierci lub uszczerbku na zdrowiu poniesionego wskutek nieszczęśliwego wypadku drogowego. Assistance obejmuje natomiast pomoc na drodze w razie awarii, wypadku lub innego problemu związanego z samochodem, który uniemożliwia kontynuowanie jazdy. Wszystkie te sytuacje mogą się zdarzyć każdemu, dlatego warto rozważyć wykupienie dodatkowych ubezpieczeń, aby ochronić się przed skutkami finansowymi nieprzewidzianych zdarzeń.

Jakie są najczęstsze błędy przy wyborze ubezpieczenia samochodu?

Przy wyborze ubezpieczenia samochodu można popełnić wiele błędów, które narażą Cię na negatywne konsekwencje. Jednym z nich jest wybranie najtańszej opcji bez sprawdzania zakresu ochrony i warunków umowy, co może skutkować niewystarczającą ochroną. 

Źródło:

1. Ustawa z dnia 20 czerwca 1997 r. - Prawo o ruchu drogowym: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19970980602.